Gewoon lekker leven… dat blijft de simpele reactie op de vraag wat moet geld voor je doen. Zowel voor mensen die we voor de eerste keer spreken als de mensen die we jaarlijks, of zelfs vaker spreken! Hoe dat er precies uit ziet is natuurlijk voor iedereen anders. De een wil graag op elk feestje volledig in het nieuw verschijnen, de ander wil graag drie keer per jaar op vakantie, de volgende wil graag zo gezond en duurzaam mogelijk zijn boodschappen doen…Â
Bron: www.leuntje-merien.nl
Leuk feitje: bijna tijdens elk gesprek waarin we visie maken op iemands plan krijgen wij de vraag ‘’is het normaal zoveel als wij uitgeven’’? Heel simpel gezegd hebben wij daarover geen mening! ‘’Als dit jouw uitgavenpatroon is en het past bij je inkomen en toekomstplannen… gewoon lekker leven dan!’’Â
Maar wat als leefstijl inflatie een rol gaat spelen? Â
Wat is leefstijl inflatie eigenlijk? Stel je voor dat je graag een weekendje weg meepakt? Dat waren er altijd twee per jaar, maar het is toch wel erg leuk en het zijn er inmiddels drie per jaar geworden. Of lekker koken voor de familie op die nieuwe barbecue is toch wel erg gezellig en je pakt enkele keren per maand eens flink uit om iets moois op tafel te zetten? Of die auto wordt tegenwoordig toch eens per drie jaar vervangen waar we er voorheen jaren langer mee deden? Â
Â
In de basis zullen wij zoveel als mogelijk stimuleren om gewoon lekker te leven. Of dat altijd in meer uitgaven zit, is iets dat je je af kan vragen natuurlijk! In onze beleving gaat het vooral om de bewustwording… past het bij onze toekomst? Of creëren we door deze keuzes een probleem voor later? Dat inzicht is goud waard! Want als het past dan is dat weekendje nog leuker, die T-Bone nog lekkerder en glimt die auto nog mooier…Â
Â
Een voorbeeld om de impact te duiden: Â
Merien van 37 heeft een horecabedrijf en na de vervelende jaren die zijn geweest draait het bedrijf steeds lekkerder, marges zijn goed en dat vertaald zich in resultaat. Leuntje werkt naast het moederschap als docente en de CAO lonen van leraren stijgen prettig door. Er is simpelweg meer te besteden, dus zonder dat ze het echt door hebben geven ze € 600,- per maand meer uit. Samen hebben ze de wens om op 60-jarige leeftijd te stoppen met betaald werken en hopen ze voor de kleinkinderen te mogen zorgen.Â
Â
Ze geven € 60.000,- uit per jaar met het gezin en tijdens onze meeting vorig jaar hebben we laten zien dat ze € 800.000,- pensioenkapitaal nodig hebben op 60-jarige leeftijd. Jaarlijks te ‘’potten’’ om dat te bereiken? € 21.000,-! Dat paste precies met de inkomsten. MAAR: aan die € 600,- (die ook jaarlijks indexeert!!!) zijn ze zo gewend dat die er op een gegeven moment lastig terug af kan… consequentie: EXTRA kapitaal nodig om op 60-jarige leeftijd te kunnen pensioneren € 380.000,-. En vervelender nog, ze hebben natuurlijk
€ 7.200,- (600x12) minder budget om in te leggen. De consequentie van de leefstijl inflatie van Leuntje en Merien: kapitaal nodig € 1.180.000,- en kapitaal mogelijk opgebouwd
€ 525.000,-. Oei!!! Hopelijk kan Merien zijn rendement binnen zijn onderneming verhogen, de zaak op termijn goed verkopen of blijven ze het vooral heel leuk vinden tot AOW… Of ze passen aan nu het nog kan en ze gaan gewoon lekker op de kleinkinderen passen op hun 60ste! Â
Â
Ben jij bewust van je uitgaven en wat de échte impact is voor nu, maar ook voor later? Dan past het binnen je plan, klasse! Twijfel jij óf weet je zeker dat er bijsturing nodig is maar heb je geen idee hoe en verandert er daarom dus helemaal niets? Druk maar op de knop en we gaan je helpen! Â