We zijn allemaal ondernemer!

Als we het woord ondernemer horen, denken we al snel aan iemand met een eigen bedrijf. Iemand die omzet draait, kosten maakt, risico’s neemt en keuzes maakt voor de toekomst.

Maar eigenlijk zijn we allemaal ondernemer.

Ook thuis runnen we namelijk een soort minionderneming. We hebben inkomsten en uitgaven, we moeten keuzes maken. We willen soms investeren in een verbouwing, maar ook een buffer achter de hand houden. En ondertussen hebben we doelen: een andere woning, minder werken, de kinderen financieel helpen, een mooie reis maken… Of simpelweg de vrijheid hebben om straks te kunnen zeggen: ik moet niet meer werken, ik mag (wil) nog werken.

Wat komt erin en wat gaat eruit?

Net als bij een bedrijf begint het met overzicht.

Wat komt er iedere maand binnen? Wat geven we uit? Welke verplichtingen hebben we? Hoeveel houden we over? En misschien nog belangrijker: waar willen we eigenlijk naartoe?

Een bedrijf dat geen idee heeft wat het doel is, kan iedere maand keurig winst maken en toch de verkeerde kant op gaan.

Privé werkt dat eigenlijk precies hetzelfde.

Je kunt een prima inkomen hebben, iedere maand geld overhouden en toch onvoldoende voorbereid zijn op de toekomst. Andersom kan iemand met een relatief bescheiden inkomen, maar met duidelijke doelen en een goed plan, financieel verrassend veel bereiken.

Een klein voorbeeldje: deze week spraken wij een ondernemer die veel fysieke uren maakt: ‘’ik ga met het bedrag dat ik jaarlijks overhoudt komende jaren mijn hypotheek zo ver mogelijk aflossen, die € 1.900,- vind ik echt te veel elke maand!’’ Een hele logische gedachte! Maar er is ook nog een wens om te verbouwen. ‘’Dat gaan we sparen want een nóg hogere maandlast gaan we echt niet doen, ik wil de druk op mijn maandlasten juist verlagen zodat ik op termijn een dagje minder kan gaan werken.’’ Binnenkort zullen we zijn gedachte uitwerken in zijn financieel plan met daarnaast: wat als je wél je hypotheek nu aanpast, en daarnaast je overwinst jaarlijks wegzet tegen een mooi rendement? Heb je dan over 10 a 15 jaar een mooi vermogen opgebouwd om keuzes te maken zoals de kids financieel te helpen, minder te gaan werken én wie weet je hypotheek deels af te lossen?

Het gaat dus niet alleen om hoeveel geld je hebt. Het gaat om wat je ermee wilt bereiken.

Wat zijn jouw stippen op de horizon?

Misschien dromen we van die ene woning. Willen we over een paar jaar minder gaan werken. Willen we onze kinderen straks helpen met hun eerste woning. Of willen we gewoon weten dat we financieel zo goed zitten dat we niet iedere euro hoeven om te draaien.

Dan is de volgende vraag: hoe komen we daar?

Welke stappen zijn daarvoor nodig? Hoeveel moeten we sparen of beleggen? Welke buffer past bij onze situatie? Welke keuzes maken vandaag verschil over vijf, tien of twintig jaar? Dat is financieel ondernemerschap.

En net als bij een onderneming gaat het niet om één grote beslissing. Het gaat om regelmatig bijsturen. Soms gaat het goed. Soms verandert de situatie. Een nieuwe baan, kinderen die ouder worden, een verhuizing, andere wensen of simpelweg de vraag: vind ik mijn werk eigenlijk nog wel zo leuk? En verandert er niets bij jezelf, dan veranderen in ieder geval de regeltjes vanuit de belastingdienst…

Uiteindelijk draait het wat ons betreft niet om zoveel mogelijk vermogen. Het draait om keuzevrijheid. Kunnen we straks stoppen met werken als het fysiek niet meer gaat? Kunnen we minder gaan werken als we er minder plezier uit halen? Kunnen we doorgaan omdat we het werk juist ontzettend leuk vinden?

En misschien wel de mooiste vraag: kunnen we zelf kiezen, zonder dat onze financiën die keuze voor ons maken?

Daarvoor hoeven we niet allemaal miljonair te zijn. We moeten vooral weten waar we naartoe willen en welke route daarbij past.

Een ondernemer staat er zelden helemaal alleen voor. Een accountant, fiscalist, jurist, financieel adviseur of andere specialist kijkt mee. Niet omdat de ondernemer zelf niets kan, maar juist omdat een ander soms nét een andere blik heeft.

Waarom zouden we dat privé anders doen?

Een financieel adviseur hoeft er niet alleen te zijn als er al een groot vermogen ligt. Juist wanneer je nog aan het opbouwen bent, kan een goed plan veel waarde hebben. Want of er nu veel of weinig (of geen😉) vermogen is: het begint met doelen stellen.

Daarna kijken we hoe we die doelen zo efficiënt mogelijk kunnen bereiken. Dat geeft focus! En uiteindelijk vooral rust.

En daarom zijn we allemaal een beetje ondernemer.

Alleen noemen we onze onderneming thuis meestal gewoon: ‘’ons leven, ons huishouden’’

Ga er eens over in gesprek met een specialist!