Kustmarathon

Vorig weekend is de 22^e editie van de kustmarathon geweest. Het was volgens velen een van de zwaarste edities tot op heden. Harde wind, regenbuien, gezandstraald worden, hoog water… Heel wat hordes om te nemen voor de lopers! Alle lof voor de deelnemers die tot de finishlijn zijn gekomen!

Tijdens het kijken van de beelden van de kunstmarathon zagen we de mensen tegen een muur van wind lopen op de stormvloedkering en toch doorgaan! Natte voeten op het strand! Met een duikbril op tegen het zandstralen! Waarom? Omdat het doel duidelijk was: na ruim 42 kilometer ben je trots, we doen het met zijn allen en met de omstandigheden deal je! 

In zekere zin is onze eigen Zeeuwse Kustmarathon misschien wel te vergelijken met de ontwikkelingen op politiek/belastingtechnisch gebied. Vermogenden krijgen de wind steeds meer en harder tegen zo lijkt het. Als je het ons vraagt een bijzonder fenomeen! Natuurlijk is het een nobel idee dat de vermogenden op enige manier een grotere bijdrage leveren aan belastingen. Maar tot hoever zou dat moeten gaan?

Wij hebben diverse relaties die jarenlang hebben gewerkt om zichzelf financieel onafhankelijk te maken. De meesten hebben ergens tussen de 30 en 40 jaar hard gewerkt om uiteindelijk zorgeloos met pensioen te kunnen. Zijn deze mensen dan multimiljonair? De meeste niet, maar wel zijn ze financieel onafhankelijk… Tenzij!? Tenzij de regels van het spel dermate worden aangepast dat die onafhankelijkheid in gevaar komt!

Dan is er een grote groep mensen die aan financiële onafhankelijkheid werkt. Voor iedereen die onze blogs regelmatig leest die weet dat beleggen(en dat kan in vele vormen) een veel grotere kans op financiële onafhankelijkheid biedt dan sparen. Wat zou dan de reden van het beleid dat sparen minder zwaar belast wordt dan beleggen?

Ook is er een categorie die nog in actie moet komen… ooit…:

• Die zijn te jong om te beginnen -> dat bestaat niet, deze week ontvingen wij nog een verzoek om een rekening voor een 2 maanden jonge dochter te openen…

• Hebben andere focus -> eerst maar eens een huis kopen bijvoorbeeld…

• Hebben geen idee en hopen dat pensioenfondsen en AOW de boel redden… -> oei oei dat wordt heel spannend!

Even terug naar allen die met de nieuwe ‘’Box 3 spelregels’’ te maken hebben of krijgen! We hebben een onderzoek gedaan bij onze relaties en we zien een trend ontstaan waarvan we ons afvragen: dat kan toch absoluut niet het idee zijn?

Een voorbeeld: als je over je vermogen, anders dan op een spaarrekening, belast wordt over een fictief rendement van 7,78% voelt dat fors! Over dit fictieve rendement betaal je effectief 36%. Over een belaste belegging van € 100.000,- dus € 2.800,-. Als dan jouw werkelijke rendement 5% is dan is dus ruim de helft op aan belastingen. We zien verschillende reacties, drie reactie springen er uit:

1. Dan maar sparen want dat wordt minder zwaar belast. Dat betekent op lange termijn vaak dat je fors later financieel onafhankelijk zal zijn.

2. Offensiever beleggen zodat je rendement boven het fictieve rendement uitkomt. Dat kan maar potentieel extra rendement komt nooit zonder risico

3. Vermogen verhuist naar het buitenland omdat er in veel gevallen wel (minder) belasting in het buitenland wordt betaald, maar dat dit in Nederland voor een minder grote belastingaanslag zorgt

Dit zijn slechts drie voorbeelden van mogelijke reacties, maar allen vragen ze in ieder geval om bij te sturen. Is het mogelijk om met deze tegenwind, regen en zandstralen toch onze doelen te halen?! In veel gevallen wel! Belangrijk is om eerst rustig te bekijken: Wat is het doel en wanneer willen we dat behalen? Wat hebben we daar voor over en welk risico zijn we bereid te nemen?

Als jouw doelen helder hebben gemaakt lopen wij met alle plezier met jullie mee tot op de finish en zelfs daarna!